Chuyện thường gặp
Tháng nào anh chị cũng gom được một khoản trả nợ. Trả đều, không lỡ hẹn lần nào.
Hai năm rồi. Ngồi nhẩm lại thì khoản nợ người quen vẫn đứng yên như cũ.
Nản lắm. Như bước trên máy chạy bộ: chân vẫn bước mà người đứng yên một chỗ. Anh chị nghĩ chắc tại mình làm ăn không ra gì.
Vì sao: mỗi lần trả được chia làm hai phần
Mỗi đồng anh chị trả đi chia thành hai phần:
- Tiền lãi là tiền trả cho việc được dùng tiền của người ta. Trả bao nhiêu cũng không làm nợ giảm một đồng.
- Tiền gốc là phần thật sự trừ vào khoản nợ.
Nếu tháng nào cũng chỉ trả vừa đủ phần lãi thì nợ đứng yên. Có kiểu vay chỉ thu lãi hằng tháng, gốc để nguyên. Trả đúng hẹn vẫn không ra khỏi nợ.
Không phải anh chị làm ăn kém. Tiền đang đi vào chỗ không trừ nợ.
Cách làm: tách gốc với lãi, rồi xếp thứ tự trả
Lãi suất cho biết lãi bao nhiêu. Lãi suất 1% một tháng nghĩa là cứ 100 đồng nợ, mỗi tháng trả 1 đồng lãi. Các số dưới đây chỉ là ví dụ.
Bước 1. Kê hết nợ ra một bảng (ví dụ).
Ngân hàng: còn 120 triệu, lãi 1%/tháng, trả 5.000.000
Vay người quen: còn 60 triệu, lãi 1,5%/tháng, trả 900.000
Chỗ nhập hàng: còn 40 triệu, không lãi, trả tuỳ tháng
Bước 2. Tính tiền lãi mỗi tháng. Lấy số còn nợ nhân lãi suất.
Ngân hàng: 120.000.000 × 1% = 1.200.000
Vay người quen: 60.000.000 × 1,5% = 900.000
Bước 3. Xem mỗi khoản đang trừ được bao nhiêu gốc. Lấy tiền trả trừ tiền lãi.
Ngân hàng: 5.000.000 - 1.200.000 = gốc 3.800.000
Vay người quen: 900.000 - 900.000 = gốc 0
Đây rồi. Vay người quen: mỗi tháng đưa 0,9 triệu mà nợ không giảm một đồng.
Bước 4. Dồn tiền dư vào khoản lãi suất cao nhất. Các khoản khác cứ trả mức đang trả. Ở ví dụ này là vay người quen, 1,5% một tháng.
Giả sử mỗi tháng gom thêm 3 triệu để trả gốc. Khoản này mỗi tháng đưa 3,9 triệu: 0,9 triệu lãi cộng 3 triệu gốc. Giữ nguyên 3,9 triệu mỗi tháng, tính nhanh thì 60 ÷ 3 = 20 tháng. Lãi giảm dần nên thực tế khoảng 18 tháng.
Hết khoản này, 3,9 triệu mỗi tháng đó chuyển sang khoản kế tiếp (ngân hàng).
Trước khi trả sớm hơn hẹn, hỏi nơi cho vay có mất phí không.
Làm ngay trong 10 phút
Cần tờ giấy và cây bút. Có hợp đồng hoặc tin nhắn của chỗ cho vay thì tiện.
1. Kẻ bảng 4 cột: nợ ai, còn bao nhiêu, lãi suất mỗi tháng, trả mỗi tháng. (1 phút)
2. Điền từng khoản nợ: nợ ai, còn bao nhiêu, trả mỗi tháng. (4 phút)
3. Điền lãi suất mỗi khoản. Chưa biết thì ghi dấu hỏi, lát hỏi lại nơi cho vay. (2 phút)
4. Nhân số còn nợ với lãi suất ra tiền lãi, rồi lấy tiền trả trừ lãi ra gốc. Khoản nào gốc bằng 0 hoặc rất nhỏ, khoanh lại. (3 phút)
✓ đã ghi lại
Ba chỗ hay sai
- Không biết lãi suất thật. Nhiều người chỉ nhớ "tháng trả chín trăm nghìn", không nhớ là bao nhiêu phần trăm. Không biết thì không xếp được khoản nào trả trước.
- Chia đều tiền dư cho mọi khoản. Có 3 triệu dư, chia mỗi chỗ một triệu. Khoản nào cũng nhúc nhích chậm và mất thêm tiền lãi. Dồn vào một khoản, dứt điểm, rồi sang khoản sau.
- Vay khoản mới trả khoản cũ mà không tính lại. Chỉ đáng khi khoản mới lãi thấp hơn hẳn. Vay nơi lãi cao hơn để trả khoản lãi thấp thì tháng nào cũng đóng lãi nhiều hơn. Nhớ cộng cả phí vay mới.
Vướng ở đâu thì hỏi
Anh chị hỏi trợ lý ngay trong trang này, hoặc nhắn bên em từng khoản nợ: nợ ai, còn bao nhiêu, lãi bao nhiêu. Nhớ bỏ tên người và số tài khoản trước khi gửi. Em giúp anh chị tách gốc và lãi. Vay hay trả thế nào, anh chị tự quyết.